as seguradoras precisam saber como você usa seu carro para que possam calcular seu nível de risco e precificar sua apólice de acordo. Quando se trata de uso de veículos, eles vão querer saber três coisas principais:

  • você dirige o carro para fins pessoais ou comerciais?
  • se for um carro pessoal, você o usa para ir e vir do trabalho ou da escola?
  • em uma base anual, quantas milhas você dirige o carro?

esses fatores de Uso do veículo afetarão o tipo de apólice que você precisa comprar e como ela é precificada pela sua seguradora. Diferentes empresas ponderam esses elementos de maneira um pouco diferente, por isso é possível que suas respostas às perguntas acima ajudem a determinar qual empresa é melhor para você.

Uso Comercial vs. pessoal

geralmente é muito fácil descobrir se um veículo deve ser coberto por uma política de automóveis comerciais em vez de uma política pessoal. Qualquer um desses fatores seria um bom indicador:

  • se o veículo for de propriedade e registrado em uma empresa (independentemente de o nome da empresa ser pintado na lateral).
  • se o veículo for conduzido exclusivamente por funcionários de uma empresa.
  • se o veículo é frequentemente usado para transportar equipamentos, ferramentas ou produtos para uma empresa.
  • se o veículo é o negócio (alguns exemplos seriam um serviço de táxi, correio ou entrega) ou é parte integrante da realização de um serviço que o negócio fornece.
  • se o veículo estiver equipado com complementos comerciais, como guindastes, elevadores, Guinchos, arados de neve e assim por diante.

se algum deles se aplicar ao uso do veículo em questão, você provavelmente precisará cobri-lo de acordo com uma política comercial de automóveis.

uso pessoal de negócios

às vezes, a linha entre pessoal e comercial não é tão clara.

se você, como parte de seu trabalho profissional, levar clientes com você para compromissos e assim por diante, você provavelmente pode fazê-lo sob uma política pessoal. Isso pressupõe que a direção não é o trabalho—ou seja, você não é um serviço de táxi ou dirige para uma empresa de compartilhamento de viagens como Uber ou Lyft. Se você é advogado ou contador e leva seu cliente para uma reunião, seu negócio principal é advocacia ou contabilidade e não transportar pessoas de um lugar para outro.

o mesmo vale para pessoas cujo negócio exige que sejam vários lugares durante o dia. Um agente imobiliário ou profissional de saúde em casa pode dirigir com segurança de nomeação para nomeação sob uma política pessoal. A viagem é parte integrante do trabalho, mas como nenhum cliente ou mercadoria está sendo transportada, isso é considerado uso comercial pessoal e não comercial.

há também uma exceção para aqueles com um negócio a tempo parcial ou paralelo que pode exigir que você Transporte produtos em uma base ocasional. Se você opera uma empresa de estilo de vida que vende quantidades relativamente pequenas de produtos, provavelmente está bem em fazê-lo sem uma política comercial. Mas se esse negócio se tornar mais um show em tempo integral, você precisará reconsiderar.

diferentes seguradoras têm políticas diferentes, então o melhor é conversar com seu agente independente para verificar se você tem a cobertura correta no lugar. As companhias de seguros estão bem dentro do seu direito de negar uma reclamação por um acidente envolvendo alguém que estava conduzindo negócios comerciais sob uma apólice de automóvel pessoal. Se você não tem certeza, certifique-se. A paz de espírito vale a pena.

Uso do prazer vs. deslocamento

há uma maneira simples de determinar se um veículo é usado para deslocamento ou não. Pergunte a si mesmo: Eu subo no carro na maioria das manhãs e dirijo para algum lugar, estaciono lá durante a maior parte do dia e depois dirijo para casa à noite? Se a resposta for sim, você tem um carro de deslocamento.

por outro lado, se você usa o carro diariamente, mas ninguém o dirige de e para o trabalho ou escola, seria considerado um veículo de “uso de prazer”. Este rótulo também se aplica a um veículo que é conduzido apenas ocasionalmente. Algumas companhias de seguros usam quilometragem para determinar se um carro é um veículo de prazer ou não. Por exemplo, se você dirige menos de 7.500 milhas por ano (o que funciona a cerca de 20 milhas por dia), sua seguradora pode classificar seu veículo para uso de prazer e segurá-lo a uma taxa mais baixa.

as razões por trás disso são simples. Os veículos suburbanos são movidos mais milhas, o que significa que estão sujeitos a maior risco do que os veículos de prazer. Eles também tendem a estar na estrada durante as horas de ponta da manhã e da noite, quando o risco de acidentes é maior.

quilometragem

a quilometragem é um fator final de Uso do veículo que influencia o preço da cobertura do seguro automóvel. De acordo com a Federal Highway Administration (uma agência do Departamento de transporte dos EUA), o número médio de milhas percorridas por motorista nos Estados Unidos é de 13.476. Obviamente, sua própria milhagem será determinada por onde você mora e onde trabalha, se você tem filhos e as distâncias que você dirige para visitar amigos e familiares.

Média Anual de Quilômetros por Controlador, por Grupo Etário
Idade Masculino Feminino > Total
16-19 8,206 6,873 7,624
20-34 17,976 12,004 15,098
35-54 18,858 11,464 15,291
55-64 15,859 7,780 11,972
65+ 10,304 4,785 7,646
Média 16,550 10,142 13,476

as companhias de Seguros usam diferentes quilometragem pontos de interrupção na determinação dos preços. Alguns definem seu nível de desconto de até 15.000 milhas, enquanto outros dão uma pausa se você dirigir 8.000 milhas ou menos. Alguns vão levar a sua palavra para ele, enquanto outros querem verificar a sua leitura odômetro.

na maioria dos lugares, a quilometragem é um elemento relativamente menor da fórmula de preços do seguro. Na Califórnia, porém, os regulamentos estaduais exigem que a quilometragem seja o segundo fator mais importante no preço do seguro automóvel, depois do histórico de direção de um cliente. A teoria é que, ao exigir que as seguradoras essencialmente cobrem os clientes pela milha, o estado pode desincentivar a direção e melhorar o meio ambiente. Resta saber se o regulamento afetará seu objetivo pretendido.

compras em torno de regalias

como com a maioria das coisas no negócio de seguros, você vai ver algumas diferenças muito grandes em quanta ênfase diferentes companhias de seguros colocar sobre os fatores de Uso do negócio, pendulares, uso do prazer, e quilometragem. Seu agente independente pode ajudá-lo a identificar a seguradora certa com base em seus próprios padrões de direção específicos.