firmy ubezpieczeniowe muszą wiedzieć, w jaki sposób korzystasz z samochodu, aby móc odpowiednio obliczyć poziom ryzyka i wycenić polisę. Jeśli chodzi o wykorzystanie pojazdów, będą chcieli wiedzieć trzy główne rzeczy:

  • prowadzisz samochód w celach osobistych lub biznesowych?
  • jeśli to samochód osobowy, to czy używasz go do dojazdu do i z pracy lub szkoły?
  • ile kilometrów przejeżdżasz samochodem?

te czynniki użytkowania pojazdu będą miały wpływ na rodzaj polisy, którą musisz kupić, i na to, jak zostanie wyceniona przez firmę ubezpieczeniową. Różne firmy ważą te elementy nieco inaczej, więc możliwe, że Twoje odpowiedzi na powyższe pytania pomogą Ci określić, która firma jest dla ciebie najlepsza.

użytek komercyjny a osobisty

zazwyczaj dość łatwo jest dowiedzieć się, czy pojazd powinien być objęty Polityką dotyczącą samochodów komercyjnych, a nie Polityką osobistą. Każdy z tych czynników byłby dobrym wskaźnikiem:

  • jeśli pojazd jest własnością i jest zarejestrowany na firmę (niezależnie od tego, czy nazwa firmy jest namalowana na boku).
  • jeśli pojazd jest prowadzony wyłącznie przez pracowników firmy.
  • jeśli pojazd jest często używany do przewożenia sprzętu, narzędzi lub produktów dla firmy.
  • jeśli pojazd jest firmą (na przykład taksówką, kurierem lub dostawcą) lub jest integralną częścią świadczenia usługi przez firmę.
  • jeśli pojazd jest wyposażony w komercyjne dodatki, takie jak DŹWIGI, WINDY, wciągarki, Pługi śnieżne i tak dalej.

jeśli którakolwiek z nich dotyczy danego pojazdu, prawdopodobnie musisz ją pokryć w ramach polityki dotyczącej samochodów komercyjnych.

Biznesowy użytek osobisty

czasami granica między osobistym a komercyjnym nie jest tak jasna.

jeśli w ramach swojej pracy zawodowej zabierasz ze sobą klientów na spotkania itp., prawdopodobnie możesz to zrobić w ramach polityki osobistej. Zakłada to, że jazda nie jest pracą-to znaczy, że nie jesteś taksówką lub jazdy dla firmy ride-sharing jak Uber lub Lyft. Jeśli jesteś adwokatem lub księgowym i zabierasz ze sobą klienta na spotkanie, twoją podstawową działalnością jest prawnik lub księgowość, a nie transport ludzi z miejsca na miejsce.

to samo dotyczy ludzi, których biznes wymaga, aby byli w kilku miejscach w ciągu dnia. Agent nieruchomości lub pracownik opieki zdrowotnej w domu może bezpiecznie jeździć od powołania do powołania w ramach polityki osobistej. Podróż jest integralną częścią pracy, ale ponieważ nie transportuje się Klientów ani towarów, jest to uważane za osobiste wykorzystanie biznesowe, a nie komercyjne.

istnieje również wyjątek dla osób prowadzących działalność w niepełnym wymiarze godzin lub poboczną, które mogą wymagać okazjonalnego transportu produktów. Jeśli prowadzisz biznes lifestylowy Sprzedający stosunkowo niewielkie ilości produktu, prawdopodobnie możesz to zrobić bez polityki handlowej. Ale jeśli ten biznes stanie się pełnoetatową pracą, musisz to przemyśleć.

różne firmy ubezpieczeniowe mają różne polisy, więc najlepiej jest porozmawiać z niezależnym agentem, aby sprawdzić, czy masz odpowiednie ubezpieczenie. Firmy ubezpieczeniowe mają prawo odmówić roszczenia z tytułu wypadku z udziałem kogoś, kto prowadził działalność gospodarczą w ramach osobistej polisy samochodowej. Jeśli nie jesteś pewien, upewnij się. Spokój umysłu jest tego wart.

przyjemność użytkowania vs. dojazdy

istnieje prosty sposób, aby określić, czy pojazd jest używany do dojazdu, czy nie. Zadaj sobie pytanie: Czy wsiadam do samochodu najczęściej rano i gdzieś jeżdżę, parkuję go tam przez większość dnia, a wieczorem jeżdżę do domu? Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, masz samochód dojeżdżający do pracy.

z drugiej strony, jeśli używasz samochodu na co dzień, ale nikt nie jeździ nim do iz pracy lub szkoły, byłby to pojazd” przyjemny”. Ta etykieta dotyczy również pojazdu, który jeździ tylko sporadycznie. Niektóre firmy ubezpieczeniowe wykorzystują przebieg do określenia, czy samochód jest pojazdem rekreacyjnym, czy nie. Na przykład, jeśli przejedziesz mniej niż 7500 mil rocznie (co odpowiada około 20 milom dziennie), twój ubezpieczyciel może zaklasyfikować Twój pojazd do użytku rekreacyjnego i ubezpieczyć go po niższej stawce.

przyczyny tego są proste. Pojazdy podmiejskie przejeżdżają więcej mil, co oznacza, że są narażone na większe ryzyko niż pojazdy rekreacyjne. Są one również na drodze w godzinach porannych i wieczornych godzinach szczytu, kiedy ryzyko wypadków jest największe.

przebieg

przebieg jest ostatecznym czynnikiem użytkowania pojazdu, który wpływa na cenę ubezpieczenia samochodu. Według Federalnej Administracji autostrad (agencji amerykańskiego Departamentu Transportu) średnia liczba przejechanych mil na kierowcę w Stanach Zjednoczonych wynosi 13 476. Oczywiście, twój własny przebieg będzie zależał od tego, gdzie mieszkasz i gdzie pracujesz, czy masz dzieci, i odległości, które pokonujesz, aby odwiedzić przyjaciół i rodzinę.

średnia roczna liczba mil na kierowcę według grupy wiekowej
wiek Mężczyzna Kobieta wszyscy
16-19 8,206 6,873 7,624
20-34 17,976 12,004 15,098
35-54 18,858 11,464 15,291
55-64 15,859 7,780 11,972
65+ 10,304 4,785 7,646
Średnia 16,550 10,142 13,476

firmy ubezpieczeniowe stosują różne wartości graniczne mil przy ustalaniu cen. Niektórzy ustalają poziom zniżki nawet na 15 000 mil, podczas gdy inni dają ci przerwę, jeśli przejedziesz 8 000 mil lub mniej. Niektórzy uwierzą ci na słowo, podczas gdy inni chcą sprawdzić odczyt licznika kilometrów.

w większości miejsc przebieg jest stosunkowo niewielkim elementem formuły wyceny ubezpieczenia. W Kalifornii przepisy stanowe nakazują jednak, że przebieg jest drugim najważniejszym czynnikiem w cenach ubezpieczeń samochodowych, po rekordach jazdy klienta. Teoria jest taka, że nakazując ubezpieczycielom zasadniczo naliczanie klientów za kilometr, państwo może zniechęcić do jazdy i poprawić środowisko. Jeszcze się okaże, czy rozporządzenie zrealizuje zamierzony cel.

Zakupy dla profitów

jak w przypadku większości rzeczy w branży ubezpieczeniowej, zobaczysz kilka dość dużych różnic w tym, jak duży nacisk różne firmy ubezpieczeniowe kładą na czynniki wykorzystania firmy, dojazdy do pracy, Korzystanie z przyjemności i przebieg. Twój niezależny agent może pomóc ci zidentyfikować odpowiedniego ubezpieczyciela na podstawie Twoich własnych wzorców jazdy.