Forsikringsselskaper trenger å vite hvordan du bruker bilen din, slik at De kan beregne risikonivået og pris din policy tilsvarende. Når det gjelder kjøretøybruk, vil de vite tre store ting:

  • kjører du bilen for personlige eller forretningsmessige formål?
  • hvis det er en personlig bil, bruker du den til å pendle til og fra jobb eller skole?
  • på årsbasis, hvor mange miles kjører du bilen?

disse bruksfaktorene for kjøretøy vil påvirke hvilken type policy du må kjøpe og hvordan den blir priset av forsikringsselskapet ditt. Ulike selskaper vekt disse elementene litt annerledes, så det er mulig at svarene på spørsmålene ovenfor vil bidra til å avgjøre hvilket selskap som er best for deg.

Kommersiell vs. Personlig Bruk

det er vanligvis ganske enkelt å finne ut om et kjøretøy skal dekkes under en kommersiell bilpolitikk i stedet for en personlig policy. Noen av disse faktorene vil være en god indikator:

  • dersom kjøretøyet eies av og er registrert i en virksomhet (uavhengig av om virksomhetens navn er malt på siden).
  • hvis kjøretøyet drives utelukkende av ansatte i en bedrift.
  • hvis kjøretøyet ofte brukes til å bære utstyr, verktøy eller produkter for en bedrift.
  • hvis kjøretøyet er virksomheten (noen eksempler vil være en taxi, bud eller leveringstjeneste) eller er integrert i å utføre en tjeneste virksomheten tilbyr.
  • hvis kjøretøyet er utstyrt med kommersielle tillegg som kraner, løfteporter, vinsjer, snøploger og så videre.

hvis noen av disse gjelder for den aktuelle kjøretøybruken, må du sannsynligvis få det dekket under en kommersiell bilpolicy.

Business-Y Personlig Bruk

noen ganger er linjen mellom personlig og kommersiell ikke så klar.

hvis du, som en del av ditt faglige arbeid, tar klienter med deg til avtaler og så videre, kan du sannsynligvis gjøre det under en personlig policy. Dette forutsetter at kjøringen ikke er arbeidet-det vil si at du ikke er en taxi service eller kjører for et ride-deling selskap som Uber eller Lyft. Hvis du er advokat eller regnskapsfører, og du tar klienten med deg til et møte, er din primære virksomhet advokat eller regnskap og ikke transporterer folk fra sted til sted.

det samme gjelder for folk hvis virksomhet krever at de skal være flere steder i løpet av dagen. En eiendomsmegler eller hjemmehelsepersonell kan trygt kjøre fra avtale til avtale under en personlig policy. Reisen er integrert i arbeidet, men siden ingen kunder eller varer blir transportert, anses dette som personlig forretningsbruk og ikke kommersiell bruk.

det er også et unntak for de med en deltids-eller sidevirksomhet som kan kreve at du transporterer produkter sporadisk. Hvis du driver en livsstilsvirksomhet som selger relativt små mengder produkt, er du sannsynligvis ok å gjøre det uten en kommersiell politikk. Men hvis den virksomheten blir mer av en heltidsjobb, må du revurdere.

Ulike forsikringsselskaper har forskjellige retningslinjer, så det beste er å snakke med din uavhengige agent for å bekrefte at du har riktig dekning på plass. Forsikringsselskaper er godt innenfor sin rett til å nekte et krav for en ulykke som involverer noen som var å drive kommersiell virksomhet under en personlig auto politikk. Hvis du ikke er sikker, sørg for det. Fred i sinnet er verdt det.

Glede bruk vs Pendling

Det er en enkel måte å avgjøre om et kjøretøy brukes til pendling eller ikke. Spør deg selv: Klatrer jeg inn i bilen de fleste morgener og kjører et sted, parkerer det der for det meste av dagen, og kjører det hjem om kvelden? Hvis svaret er ja, har du en pendlingsbil.

på den annen side, hvis du bruker bilen på daglig basis, men ingen kjører den til og fra jobb eller skole, ville det bli betraktet som en «glede bruk» kjøretøy. Denne etiketten gjelder også for et kjøretøy som bare kjøres av og til. Noen forsikringsselskaper bruker kjørelengde for å avgjøre om en bil er en glede kjøretøy eller ikke. For eksempel, hvis du kjører færre enn 7500 miles per år (som går ut til ca 20 miles per dag), kan forsikringsselskapet klassifisere kjøretøyet ditt for fornøyelsesbruk og forsikre det til en lavere pris.

årsakene bak dette er enkle. Pendlerbiler kjøres flere miles, noe som betyr at de blir utsatt for større risiko enn glede kjøretøy. De pleier også å være på veien i morgen og kveld rushtiden, når risikoen for ulykker er størst.

Kjørelengde

Kjørelengde er en endelig kjøretøybruk faktor som påvirker prisen på din bilforsikring dekning. Ifølge Federal Highway Administration (et byrå I Us Department Of Transportation), er gjennomsnittlig antall miles drevet per sjåfør i Usa 13.476. Selvfølgelig vil din egen kjørelengde bli bestemt av hvor du bor og hvor du jobber, om du har barn, og avstandene du kjører for å besøke venner og familie.

Gjennomsnittlig Årlig Miles per Sjåfør etter Aldersgruppe
Alder Mann Kvinne Totalt
16-19 8,206 6,873 7,624
20-34 17,976 12,004 15,098
35-54 18,858 11,464 15,291
55-64 15,859 7,780 11,972
65+ 10,304 4,785 7,646
Gjennomsnitt 16,550 10,142 13,476

Forsikringsselskaper bruker ulike kjørelengde breakpoints i å bestemme priser. Noen setter rabattnivået så høyt som 15.000 miles, mens andre gir deg en pause hvis du kjører 8000 miles eller færre. Noen vil ta ditt ord for det, mens andre ønsker å sjekke ut din kilometerteller lesing.

i de fleste steder er kjørelengde et relativt lite element i forsikringsprisformelen. I California, selv om, statlige forskrifter mandat at kjørelengde være den nest viktigste faktoren i bilforsikring priser, etter en kundes kjøring posten. Teorien er at ved å pålegge at forsikringsselskapene i hovedsak belaster kunder ved milen, kan staten disincentivisere kjøring og forbedre miljøet. Det gjenstår å se om forskriften vil påvirke det tiltenkte målet.

Shopping rundt For Perks

som med de fleste ting i forsikringsbransjen, vil du se noen ganske store forskjeller i hvor mye vekt forskjellige forsikringsselskaper legger på faktorene for forretningsbruk,pendling, glede bruk og kjørelengde. Din uavhengige agent kan hjelpe deg med å identifisere riktig forsikringsselskap basert på dine egne kjøremønstre.