Googleの2人の創設者、Larry PageとSergey Brinは、2004年に会社が公開される直前に発表したマニフェストで有名に宣言しました。 悪を避けることはかなり低いバーを示唆しましたが、”私たちのビジネス慣行は非難を超えている”という創業者の自慢と一緒に、誓い自体は反対の例を見 2012年には、Googleが顧客のGmailのミス、ウェブ検索、YouTubeの使用状況を追跡するという発表を含め、広告主が潜在的な顧客をターゲットにするのを助ける効果があ (ある見出しは、”Googleの壊れた約束:”悪にはならない”の終わりを宣言しました。’ “)

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Googleはまだ電子メールをスキャンし、Web検索を追跡します。 これは、実際には、そのビジネスモデルである—あなたのGmailアカウントと検索はお金がかかりません。 長年にわたり、同社のより収益性の高い広告主の中で給料日の貸し手、短期ローンを作るそれらの衣装-多くの場合、わずか二週間の期間のために—非常に高 借り手は決して消えない貸付け金の無限の興味を支払うことを終える。 典型的なオンライン貸し手は、ピュー慈善信託による2014年の調査によると、約六百五十パーセントの年間割合の金利を充電します。 “詐欺と虐待オンライン:インターネット給料日融資の有害な慣行”と題された同じ研究では、三つの顧客の一人が、彼らは自分のアカウントから無許可の 驚くことではないが、より良いビジネス局への給料日の貸し手についての苦情の九十パーセントは、オンラインの貸し手につい

オンライン給料日ローン業界の台頭におけるGoogleの共依存的な役割は、間違いなくそれ自体の高尚な見解と真正面から対立しています。 そして先週、googleは給料日の貸し手に広告を販売しないと発表したときにこれを暗黙のうちに認めました。 GoogleのDavid Graff氏は、「金融サービスは、ユーザーを欺瞞的または有害な金融商品から保護したいため、非常に密接に検討している分野です」と述べています。 Googleのグローバル製品ポリシーのディレクターとして、グラフは、彼が”私たちのAdWordsポリシーの更新として説明したものを発表しました。”(同社はすでに偽造品、違法薬物、武器、および”不正な行動を可能にする製品やサービスの行商人に広告を販売することを拒否しています。”)人々はまだそれが彼らの意思ならオンライン給料日の貸方を見つけるのにGoogleのサーチエンジンを使用できる。 しかし、7月13日から、同社は60日以内にローンを組んでいる会社に検索用語を販売しません。 米国では、同社は、どのようなローンの期間に関係なく、年間三十から六パーセントよりも高い金利を充電する任意の貸し手からの広告を禁止しています。 「この変更は、ユーザーを欺瞞的または有害な金融商品から保護するために設計されています」とGraff氏は書いています。

グラフは、同社が世界で最も積極的なオンライン貸し手のための信頼性の高いリードジェネレータとして果たしていた役割に対処していませんでした,彼らは検索語を購入することができます(“クレジットカウンセラー,”言う,または”支払遅延”)自分のサイトに潜在的な顧客を誘惑する. Googleは、2012年に、同社のベンチャーキャピタル部門であるGoogle VenturesがLendUpの一部を購入したときに、オンライン給料日ビジネス自体にも参入しました。 このスタートアップは、シリコンバレーの信頼性を持っていた—一人の共同創設者は、ヤフーとZyngaで働いていた、とその投資家は、バレーのより明るいベンチャーキャピタルの二つ、クライナーパーキンスコーフィールド&バイヤーズとアンドレーセンホロウィッツが含まれています。 それはよりよい道の悪い信用の借り手を置くことによって給料日工業を破壊すると約束した。 そして、まだLendUpのWebサイトによると、その二週間、二百ドルのスターターローンの年率率は三百九十から六パーセントです。 これは、Googleが2015年に作成した持株会社Alphabetの一部であるgvと呼ばれるgoogle Venturesが部分的に所有する会社との取引を拒否するという厄介な立場にGoogleを置きま (アルファベットは、”正しいことを行う”の賛成で”悪になることはありません”スローガンに渡されました。”)

給料日の貸し手から広告をドロップするGoogleの決定は、会社の簡単なお金がかかります。 Googleはあなたが特定の用語を検索するときに出てくる広告のクリックのために充電することによってお金を稼ぎます。 データの収集その2014レポートのために、ピューは、いくつかのWeb分析会社からのデータを購入し、クリックあたりpayday4.91とclick12.77の間の給料日融資コストに関連する つまり、オンラインの貸し手は、おそらくGoogleの広告のいずれかにクリックスルーすべての人のために五ドル以上を支払っていたことを意味します。 Sean Murray、deBankedと呼ばれる財政サービス情報ウェブサイトの創設者は”貸付け金”の部門が-給料日また車および住宅ローンを含んでいる—Googleの調査の二番目に収益性の高い部門であることを言った。 “給料日ローンは、Googleのより高価な広告ワード検索の一つだった、”ピューの小ドルローンプロジェクトを指示ニック*バークは、言いました。 彼は”給料日ローン”よりも高価であることを覚えている唯一の検索用語は、”破産”だった—オンライン給料日の貸し手はまた、一般的にちょうど彼らの融資

Googleの決定は、消費者金融保護局が給料日の貸し手に新しいルールをリリースすることが期待される数週間前に来ました。 その業界は現在、オンラインローンは、融資量のほぼ四十パーセントと手数料のほぼ半分8 8.7億を占めて、ちょうど米国で毎年ローンで約四十から五億ドルを作 C.F.P.B.のディレクターであるRichard Cordrayは、昨年の月に、彼の代理店が”全国の何百万人もの消費者を悩ませる債務トラップを終わらせるために、より厳しい規制を検討すると発表したときに、彼が問題に立っている場所についてほとんど疑問を残さなかった。 DeBankedのSean Murray氏によると、Googleは融資を提供していないが、プラットフォームまたは仲介者としての地位は脆弱になる可能性がある。 ブログ記事では、マレーはc.F.P.B.によってリード世代の会社に対してもたらされた訴訟について書いています。 局は、同社が単なる仲介者であることを認めたが、潜在的な顧客を送ったサイトを適切に獣医することができなかったためにそれを失敗させた。 Googleは同じ料金に脆弱かもしれないし、新しいルールが出てきた前に給料日の貸し手の自分自身を取り除くために熱望している可能性があります。

消費者グループは、一般的にGoogleの発表に反応すると肯定的に強調した。 たとえば、責任ある融資センターのKeith Corbettは、Googleの発表を金融サービスの公平性のための「重要な開発」と呼んだ。 けれども多分調査の巨人の決定の重大さの最も強い裏書はリサMcGreevy、オンライン貸方の同盟の大統領そしてC.E.O.から来た。 “独占プレーヤーによるこの前例のない権力の乱用は、州と連邦の両方のレベルの議員に関係するはずだ”とMcGreevyは語った。 “ユーザーに情報へのフルアクセスを提供するために作成されたサイトが、ユーザーが法的企業から見ることが許可されている広告について任意の選択を行”悪は、それはそう、見る人の目にあります。