vakuutusyhtiöiden on tiedettävä, miten käytät autoasi, jotta ne voivat laskea riskitasosi ja hinnoitella vakuutuksesi sen mukaisesti. Mitä tulee ajoneuvojen käyttöön, he haluavat tietää kolme tärkeää asiaa:

  • ajatko autoa henkilökohtaisiin tai liiketoiminnallisiin tarkoituksiin?
  • jos se on henkilökohtainen auto, käytätkö sitä työmatkoihin ja takaisin töihin tai kouluun?
  • vuositasolla, kuinka monta kilometriä autolla ajetaan?

nämä ajoneuvon käyttötekijät vaikuttavat siihen, millaisen vakuutuksen tarvitset ja miten vakuutusyhtiösi hinnoittelee sen. Eri yritykset painavat näitä elementtejä hieman eri tavalla, joten on mahdollista, että vastauksesi edellä esitettyihin kysymyksiin auttavat määrittämään, mikä yritys sopii sinulle parhaiten.

Kaupallinen vs. henkilökohtainen käyttö

on yleensä melko helppo selvittää, pitäisikö ajoneuvoon soveltaa kaupallista autokäytäntöä henkilökohtaisen käytännön sijaan. Mikä tahansa näistä tekijöistä olisi hyvä indikaattori:

  • jos ajoneuvo on yrityksen omistuksessa ja rekisteröity yritykselle (riippumatta siitä, onko yrityksen nimi maalattu kylkeen).
  • jos ajoneuvoa ajavat yksinomaan yrityksen työntekijät.
  • jos ajoneuvoa käytetään usein jonkin yrityksen laitteiden, työkalujen tai tuotteiden kuljettamiseen.
  • jos ajoneuvo on yritys (joitakin esimerkkejä ovat taksi -, kuriiri-tai jakelupalvelu) tai se on olennainen osa yrityksen tarjoaman palvelun suorittamista.
  • jos ajoneuvo on varustettu kaupallisilla lisäosilla, kuten nostureilla, nostoporteilla, vinsseillä, lumiauroilla jne.

jos jokin näistä koskee kyseistä ajoneuvokäyttöä, sinun on todennäköisesti saatava se kaupallisten autojen käytäntöjen piiriin.

Liikemieskäyttö

joskus raja henkilökohtaisen ja kaupallisen välillä ei ole yhtä selvä.

jos otat osana työtäsi asiakkaita mukaasi tapaamisiin ja niin edelleen, voit todennäköisesti tehdä sen henkilökohtaisen vakuutuksen nojalla. Tämä olettaa, että ajaminen ei ole työtä—eli et ole taksipalvelu tai kyydinjako-yrityksen, kuten Uberin tai Lyftin, kuljettaja. Jos olet asianajaja tai kirjanpitäjä ja otat asiakkaasi mukaasi kokoukseen, ensisijainen asiasi on asianajajan tai kirjanpidon harjoittaminen eikä ihmisten kuljettaminen paikasta toiseen.

sama koskee ihmisiä, joiden liike vaatii olemaan päivän aikana useassa paikassa. Kiinteistönvälittäjä tai kotihoidon työntekijä voi turvallisesti ajaa ajanvarauksesta ajanvaraukseen henkilökohtaisen käytännön mukaisesti. Matkustaminen on olennainen osa työtä, mutta koska asiakkaita tai tavaroita ei kuljeteta, tämä katsotaan henkilökohtaiseksi yrityskäytöksi eikä kaupalliseksi käytöksi.

poikkeuksena on myös osa-aikainen tai sivubisnes, joka voi edellyttää tuotteiden kuljettamista satunnaisesti. Jos käytät lifestyle-liiketoimintaa, joka myy suhteellisen pieniä määriä tuotetta, olet luultavasti kunnossa tehdä niin ilman kauppapolitiikkaa. Mutta jos se Bisnes muuttuu kokopäiväiseksi keikkailuksi, sinun täytyy harkita uudelleen.

eri vakuutusyhtiöillä on erilaiset vakuutukset, joten parasta on keskustella oman riippumattoman asiamiehen kanssa ja varmistaa, että vakuutus on kunnossa. Vakuutusyhtiöt ovat hyvin niiden oikeus kieltää korvausvaatimus onnettomuuden joku, joka harjoitti kaupallista liiketoimintaa nojalla henkilökohtainen auto politiikkaa. Jos et ole varma, varmista. Mielenrauha kannattaa.

Huvikäyttö vs. työmatkaliikenne

on yksinkertainen tapa määrittää, käytetäänkö ajoneuvoa työmatkaliikenteeseen vai ei. Kysy itseltäsi:: Kiipeänkö autoon useimpina aamuina ja ajanko jonnekin, pysäköinkö sen sinne valtaosan päivästä ja ajanko sen sitten illalla kotiin? Jos vastaus on kyllä, sinulla on työmatkavaunu.

toisaalta, jos autoa käyttää päivittäin, mutta kukaan ei aja sillä töihin tai kouluun ja takaisin, sitä pidettäisiin ”nautiskeluautona”. Merkki koskee myös ajoneuvoa, jolla ajetaan vain satunnaisesti. Jotkut vakuutusyhtiöt käyttävät kilometrimääriä selvittääkseen, onko auto huviauto vai ei. Jos esimerkiksi ajat alle 7500 mailia vuodessa (mikä toimii noin 20 mailia päivässä), vakuutusyhtiösi saattaa luokitella ajoneuvosi huvikäyttöön ja vakuuttaa sen alhaisemmalla nopeudella.

syyt tähän ovat yksinkertaiset. Lähiliikenteen autoilla ajetaan enemmän kilometrejä, eli niihin kohdistuu suurempi riski kuin huviautoihin. He ovat liikenteessä yleensä myös aamu-ja iltaruuhkan aikaan, jolloin onnettomuusriski on suurin.

kilometrimäärä

kilometrimäärä on lopullinen ajoneuvon käyttötekijä, joka vaikuttaa autovakuutusturvan hintaan. Yhdysvaltain liikenneministeriön (Federal Highway Administration) mukaan Yhdysvalloissa ajetaan keskimäärin 13476 kilometriä kuljettajaa kohti. Omat kilometrimääräsi määräytyvät luonnollisesti sen mukaan, missä asut ja missä työskentelet, onko sinulla lapsia ja miten pitkiä matkoja ajat ystävien ja perheen luo.

keskimääräiset vuosittaiset ajokilometrit kuljettajaa kohti ikäryhmittäin
Ikä mies nainen yhteensä
16-19 8,206 6,873 7,624
20-34 17,976 12,004 15,098
35-54 18,858 11,464 15,291
55-64 15,859 7,780 11,972
65+ 10,304 4,785 7,646
keskiarvo 16,550 10,142 13,476

vakuutusyhtiöt käyttävät hinnoittelussa erilaisia kilometrirajoituksia. Jotkut asettavat alennustasonsa jopa 15 000 kilometriin, kun taas toiset antavat taukoa, jos ajaa 8 000 mailia tai vähemmän. Jotkut uskovat sanaasi, kun taas toiset haluavat tarkistaa matkamittarilukemasi.

useimmissa paikoissa kilometrimäärä on suhteellisen vähäinen osa vakuutusten hinnoittelukaavaa. Kaliforniassa osavaltion säädökset kuitenkin määräävät, että kilometrimäärä on toiseksi tärkein tekijä autovakuutusten hinnoittelussa asiakkaan ajohistorian jälkeen. Teorian mukaan määräämällä, että vakuutusyhtiöt veloittavat asiakkailta lähinnä kilometrimäärää, valtio voi vähentää autoilua ja parantaa ympäristöä. Nähtäväksi jää, vaikuttaako asetus aiottuun tavoitteeseensa.

ostosten tekeminen etuuksien toivossa

kuten useimmissa vakuutusalan asioissa, huomaatte melko suuria eroja siinä, kuinka paljon eri vakuutusyhtiöt painottavat liikekäytön, työmatkojen, huvin ja kilometrimäärän tekijöitä. Riippumaton edustajasi voi auttaa sinua tunnistamaan oikean vakuutuksenantajan omien ajotapojesi perusteella.