forsikringsselskaber skal vide, hvordan du bruger din bil, så de kan beregne dit risikoniveau og pris din politik i overensstemmelse hermed. Når det kommer til køretøjsbrug, vil de gerne vide tre store ting:

  • kører du bilen til personlige eller forretningsmæssige formål?
  • hvis det er en personlig bil, bruger du den til at pendle til og fra arbejde eller skole?
  • på årsbasis, hvor mange miles kører du bilen?

disse køretøjsbrugsfaktorer vil påvirke den type politik, du skal købe, og hvordan det bliver prissat af dit forsikringsselskab. Forskellige virksomheder vægter disse elementer lidt anderledes, så det er muligt, at dine svar på ovenstående spørgsmål hjælper med at bestemme, hvilket firma der er bedst for dig.

Kommerciel vs. personlig brug

det er normalt ret nemt at finde ud af, om et køretøj skal være omfattet af en kommerciel bilpolitik snarere end en personlig politik. Enhver af disse faktorer ville være en god indikator:

  • hvis køretøjet er ejet af og registreret i en virksomhed (uanset om virksomhedens navn er malet på siden).
  • hvis køretøjet udelukkende drives af ansatte i en virksomhed.
  • hvis køretøjet ofte bruges til at transportere udstyr, værktøj eller produkter til en virksomhed.
  • hvis køretøjet er virksomheden (nogle eksempler ville være en transport -, kurer-eller leveringstjeneste) eller er integreret i udførelsen af en service, virksomheden leverer.
  • hvis køretøjet er udstyret med kommercielle add-ons såsom kraner, lift-porte, spil, sneplove, og så videre.

hvis nogen af disse gælder for den pågældende køretøjsbrug, skal du sandsynligvis få det dækket under en kommerciel bilpolitik.

Business-y personlig brug

nogle gange er grænsen mellem personlig og kommerciel ikke så klar.

hvis du som en del af dit professionelle arbejde tager klienter med dig til aftaler og så videre, kan du sandsynligvis gøre det under en personlig politik. Dette forudsætter, at kørslen ikke er arbejdet—det vil sige, du er ikke en bilservice eller kører for et ride-delingsfirma som Uber eller Lyft. Hvis du er en advokat eller en revisor, og du tager din klient med dig til et møde, er din primære virksomhed advokatvirksomhed eller regnskab og ikke transporterer folk fra sted til sted.

det samme gælder for folk, hvis forretning kræver, at de er flere steder i løbet af dagen. En ejendomsmægler eller hjemmearbejder kan sikkert køre fra aftale til aftale under en personlig politik. Rejsen er integreret i arbejdet, men da der ikke transporteres kunder eller varer, betragtes dette som personlig forretningsbrug og ikke kommerciel brug.

der er også en undtagelse for dem med en deltids-eller sidevirksomhed, der muligvis kræver, at du transporterer produkter lejlighedsvis. Hvis du driver en livsstilsvirksomhed, der sælger relativt små mængder produkt, er du sandsynligvis okay med at gøre det uden en handelspolitik. Men hvis den virksomhed bliver mere af en fuldtids koncert, skal du genoverveje.

forskellige forsikringsselskaber har forskellige politikker, så det bedste er at tale med din uafhængige agent for at kontrollere, at du har den korrekte dækning på plads. Forsikringsselskaber er godt inden for deres ret til at nægte et krav om en ulykke, der involverede en person, der udførte kommerciel virksomhed under en personlig bilpolitik. Hvis du ikke er sikker, skal du sørge for det. Fred i sindet er det værd.

Fornøjelsesbrug vs. pendling

der er en enkel måde at afgøre, om et køretøj bruges til pendling eller ej. Spørge: Skal jeg klatre ind i bilen de fleste morgener og køre et sted, parkere det der for det meste af dagen, og derefter køre det hjem om aftenen? Hvis svaret er ja, har du en pendlingsbil.

på den anden side, hvis du bruger bilen dagligt, men ingen kører den til og fra arbejde eller skole, ville det blive betragtet som et “fornøjelsesbrug” køretøj. Denne etiket gælder også for et køretøj, der kun køres lejlighedsvis. Nogle forsikringsselskaber bruger kilometertal til at afgøre, om en bil er et fornøjelseskøretøj eller ej. For eksempel, hvis du kører færre end 7.500 miles om året (som fungerer til omkring 20 miles om dagen), kan dit forsikringsselskab klassificere dit køretøj til fornøjelsesbrug og forsikre det til en lavere sats.

årsagerne til dette er enkle. Pendlerkøretøjer køres flere miles, hvilket betyder, at de udsættes for større risiko end fornøjelseskøretøjer. De har også en tendens til at være på vej i løbet af morgen og aften myldretiden, når risikoen for ulykker er størst.

kilometertal

kilometertal er en endelig køretøjsbrugsfaktor, der påvirker prisen på din bilforsikringsdækning. Ifølge Federal Motorvejsadministration (et agentur for det amerikanske transportministerium) er det gennemsnitlige antal miles kørt pr.chauffør i USA 13.476. Det er klart, at din egen kilometertal bestemmes af, hvor du bor, og hvor du arbejder, uanset om du har børn, og de afstande, du kører for at besøge venner og familie.

gennemsnitlige årlige Miles pr. chauffør efter aldersgruppe
alder mand kvinde i alt
16-19 8,206 6,873 7,624
20-34 17,976 12,004 15,098
35-54 18,858 11,464 15,291
55-64 15,859 7,780 11,972
65+ 10,304 4,785 7,646
gennemsnit 16,550 10,142 13,476

forsikringsselskaber bruger forskellige kilometertal breakpoints til bestemmelse af prisfastsættelse. Nogle sætter deres rabatniveau så højt som 15.000 miles, mens andre giver dig en pause, hvis du kører 8.000 miles eller færre. Nogle vil tage dit ord for det, mens andre ønsker at tjekke din kilometertæller læsning.

de fleste steder er kilometertal et relativt mindre element i forsikringsprisformlen. I Californien, dog, statslige regler mandat, kilometertal være den næstvigtigste faktor i Bilforsikring prisfastsættelse, efter en kundes kørsel rekord. Teorien er, at staten ved at kræve, at forsikringsselskaberne i det væsentlige opkræver kunder i mile, kan disincentivisere kørsel og forbedre miljøet. Det skal stadig ses, om forordningen vil gennemføre det tilsigtede mål.

Shopping rundt for frynsegoder

som med de fleste ting i forsikringsbranchen, vil du se nogle ret store forskelle i, hvor meget vægt forskellige forsikringsselskaber lægger på faktorerne for forretningsbrug, pendling, fornøjelsesbrug og kilometertal. Din uafhængige agent kan hjælpe dig med at identificere det rigtige forsikringsselskab baseret på dine egne særlige køremønstre.